Meilleurs placements cette année (mise à jour 2022)

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À l’heure où les taux d’inflation atteignent un niveau record, que ce soit en Europe, aux États-Unis ou dans les pays émergents, placer son argent de manière rentable tout en maîtrisant le risque, est plus que jamais indispensable pour protéger et développer votre patrimoine. Dans cet article, vous découvrirez les meilleurs placements 2022 pour un couple rendement / risque optimal.

Toutefois, notons que la manière d’investir ou placer son argent dépend de plusieurs facteurs : l’horizon d’investissement, c’est-à-dire le temps qu’il pense ou souhaite être investi; l’objectif de rendement, c’est-à-dire le revenu dont l’investisseur a besoin;  l’aversion au risque c’est-à-dire la limite à laquelle l’investisseur ne se sent plus à l’aise dans son investissement; enfin le choix des investissements dépend également du besoin en liquidités, c’est-à-dire la somme d’argent dont l’investisseur à besoin pour faire face à 6 ou 8 mois de dépenses courantes. 

Notons également que certaines contraintes peuvent affecter une allocation d’actifs. C’est notamment le cas de la situation de l’investisseur en terme d’imposition. Une forte taxation peut mener l’investisseur à considérer, reconsidérer ou déconsidérer certaines classes d’actifs qui n’auraient pas fait sens autrement.

Si vous souhaitez savoir comment payer moins d’impôts, n’hésitez pas à prendre contact avec un gestionnaire de patrimoine d’Agora finance gestion privée, spécialisé en fiscalité.

Les meilleurs placements 2022 immobiliers 

L’immobilier locatif clé en main

En premier lieu, une classe d’actifs résiliante et refuge dans le contexte inflationniste que nous connaissons est l’immobilier. En effet, les loyers étant en partie indexés sur l’inflation, nous comprenons que si l’inflation augmente, mécaniquement les loyers augmentent.

Par ailleurs, pour profiter pleinement du couple rendement / risque qu’offre l’immobilier, vous pouvez faire le choix d’investir dans l’immobilier locatif clé en main. Cette option offre l’avantage d’être un mode d’acquisition où tout le processus d’investissement est pris en charge par un professionnel. En effet, l’investisseur est accompagné dès la définition de son cahier des charges, en passant par la recherche du bien, la recherche du financement, la gestion des travaux jusqu’à la remise des clés, voire même la mise en location.

A noter qu’il est primordial d’optimiser la fiscalité d’un tel investissement. Pour cela, n’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un cabinet en gestion de patrimoine qui vous aidera à savoir comment payer moins d’impôts.

Enfin, la rédaction d’Agora Finance vous conseille de vous tourner vers les investissements dans les « passoires énergétiques ». Cela consiste à acheter un bien qui verra son prix décoté du fait de son étiquette énergétique.

Voici la chronologie relative aux implications de la loi climat en termes de ventes et de locations de biens immobiliers :

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Vous pourrez ainsi créer de la valeur en rénovant un tel bien.

Les meilleures placements en SCPI ISR

Toutefois, si vous ne souhaitez pas investir dans l’immobilier en direct par peur des aléas et des contraintes de gestion, la solution des SCPI semble la plus pertinente pour répondre à vos attentes;

Qu’est-ce qu’une SCPI ? 

Une SCPI est une Société Civile de Placement en Immobilier. Elle collecte des fonds auprès des épargnants en échange de parts. Ces fonds permettent alors à la SCPI d’acquérir tous types de biens immobiliers (immeubles de bureaux, cellules commerciales, locaux d’activité, parkings, entrepôts, etc).

Le patrimoine ainsi constitué sera diversifié à la fois géographiquement et de manière sectorielle.

La société de gestion en charge de l’exploitation de ce patrimoine immobilier est agréée et régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF); elle s’occupe notamment de l’acquisition, de la réalisation de travaux de la mise en location, puis de la collecte des loyers en vue de les reverser aux épargnants.

Dans cet article, nous mettons particulièrement l’accent sur les SCPI ISR (Investissement Socialement Responsable) :

Pour être une SCPI ISR, une SCPI doit prouver qu’elle s’engage dans une politique d’amélioration de ses investissements sur les 3 critères ESG suivants :

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  • Environnement : réduction de la consommation d’énergie pour diminuer l’empreinte carbone, baisse de la consommation d’eau, de la production de déchets.
  • Social : améliorer le confort, la santé et le bien être des locataires. Accès facilité aux transports en commun, aides aux personnes à mobilité réduite, etc.
  • Gouvernance : améliorer le dialogue avec les locataires visant à avoir une approche commune des enjeux environnementaux et sociaux.

 

Quels sont les 3 meilleurs placements 2022 en SCPI ?

Les meilleures SCPI ISR :

ActivImmo : créée en 2019, la SCPI Activimmo présente l’objectif d’être investie à hauteur de 100 % dans des locaux logistiques. Elle mise essentiellement sur la transformation de l’immobilier résultant de l’e-commerce. À la fin de l’année 2021, sa capitalisation s’élève à 328 millions d’euros et son rendement à 6,02 %.

 Novaxia Neo : cette jeune SCPI, créée en 2019, est dédiée à la transformation urbaine, au développement de nouvelles infrastructures de transport à faible impact environnemental ou encore à la réhabilitation d’actifs immobiliers. À la fin de l’année 2021, sa capitalisation était de 140 millions d’euros et son rendement de 6,49 %. 

– Vendôme Régions : en novembre 2021, la SCPI Vendôme Régions a obtenu le label ISR Immobilier. Elle profite d’une bonne année 2021, de 1 000 nouveaux associés et d’une collecte globale trimestrielle de 45,7 M€. Cette SCPI continue sa croissance de manière performante. Fin 2021, sa capitalisation était de 350 millions d’euros et son rendement de 5,91 %.  Elle est investie dans l’immobilier d’entreprise en régions pour une épargne locale et diversifiée. 

Si vous souhaitez en savoir plus sur les meilleurs placements ISR, contactez nos conseillers en gestion privée !

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Les meilleurs placements 2022 en Private Equity immobilier

Enfin, le Private Equity immobilier est un placement qui se veut plus risqué mais qui offre des rendements plus intéressants. En effet l’objectif de rendement des fonds de Private Equity immobilier est de l’ordre de 7 % à 10 %, tout en ayant un risque maîtrisé de part la classe d’actif sous-jacente qu’est l’immobilier.

Le Private Equity immobilier constitue ainsi une alternative à l’investissement immobilier classique. Son modèle d’investissement est fondé sur la plus-value potentielle et non sur le rendement tiré des loyers perçus.

 Le principe de l’investissement est d’entrer au capital de sociétés non cotées afin de leur permettre de financer leurs projets immobiliers. Il s’agit donc bien ici de financer des sociétés qui interviennent dans le champ immobilier et non d’acheter un bien en direct.  Cela peut prendre la forme d’acquisitions, de promotions immobilières ou d’opérations de marchand de biens.

Compte tenu de sa nature, l’investissement non coté s’envisage à moyen ou long terme. En effet, il est essentiel de laisser le temps aux entreprises d’utiliser les capitaux reçus et de mener à bien leur projet, avant que le rendement ne se concrétise.

Ainsi, les fonds sont bloqués pour une durée de 5 à 8 ans dans la grande majorité des supports d’investissements. Cela peut s’étendre à 10 ans dans certains cas spécifiques.

Cette liquidité présente également des avantages : les actifs investis sont moins volatiles, hors des turbulences des marchés financiers. Les fonds restent valorisés régulièrement, généralement 2 à 4 fois par an, ce qui permet de garder une visibilité sur son investissement.Private Equity Immobilier
L’investissement non coté permet, en dépit du risque associé, d’accéder à une rentabilité élevée. Les plus grands acteurs visent un rendement moyen de 7 % / an net de tous frais. Cette forte rentabilité s’explique par le risque associé à ce type d’investissement. Il peut s’avérer risqué si les sociétés financées ne tiennent pas leurs promesses. La valorisation des titres peut en effet baisser pendant la durée d’investissement.  

En revanche, l’investissement dans le non coté n’est pas garanti en capital, et, il faut être « prêt » à supporter une perte en capital plus soudaine que ce qu’elle pourrait être avec les solutions évoquées plus haut dans cet article.

Les fonds investis dans le secteur de l’immobilier se retrouvent dans un type de fonds spécifique : les FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque).

L’investissement dans le non coté relève du régime fiscal des valeurs mobilières. Il est possible d’optimiser cette imposition en logeant ces investissements dans des enveloppes fiscales.

 Comme toute valeur mobilière, les actions non cotées sont imposées sur les dividendes et les plus-values de cession :

  • Au taux fixe d’IR de 12,8 % auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit un taux global de 30 % (dit flat tax).
  • Au barème de l’IR (avec abattement de 40 % pour les dividendes, abattement pour durée de détention sur les plus-values lorsque les titres ont été acquis avant le 01/01/2018). Les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % sont également dus sur les dividendes ou la plus-value brute.

En outre, il est possible d’optimiser cette imposition en détenant ces actions au sein d’enveloppes fiscales telles que l’assurance-vie ou le PEA et PEA-PME.

  • Notons également que les FPCR ne donnent pas droit à une réduction fiscale à l’entrée, mais certains permettent une exonération d’impôt sur le revenu des plus-values éventuelles à la sortie.

Ce n’est toutefois pas automatique et cela dépend des choix effectués par la maison de gestion. Pour se laisser plus de liberté d’investissement, certains fonds n’offrent pas d’avantage à la sortie. Les plus-values sont alors imposées selon le régime classique.

Les meilleurs placements 2022 financiers

Les meilleures assurances-vie cette année

Quels sont les avantages des meilleurs placements 2022 en assurance-vie ? 

En second lieu, les placements financiers constituent un pilier incontournable de la gestion de patrimoine. L’assurance-vie – qui est notamment le placement préféré des français – est souvent au cœur du patrimoine financier des investisseurs. Il y a plusieurs raisons à cela : sa flexibilité qui permet à l’investisseur de faire fructifier son capital selon son profil de risque, diversifier à sa guise, en profiter au moment de la retraite en ayant la possibilité de faire des rachats ponctuels ou programmés, et enfin anticiper la transmission à moindre coût en termes de fiscalité.

 L’épargnant/investisseur peut ainsi choisir de placer une partie de son capital en fonds euro (qui présente l’avantage de voir son capital garanti).

N’hésitez pas à contacter nos experts en gestion privée, qui sauront vous conseiller les meilleurs contrats d’assurance vie

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 Quels sont les meilleurs fonds disponibles en assurance-vie ?

Nous recommandons le conseil et l’accompagnement d’un gestionnaire de patrimoine qui pourra diversifier les investissements du contrat d’assurance-vie avec différentes typologies de placements. Les experts d’Agora finance mettent l’accent sur 4 types de placements :

  • Les fonds immobiliers
  • Les produits structurés
  • Les fonds labellisés ISR
  • Les fonds thématiques

Quel est le meilleur fonds immobilier en assurance vie ?

Les fonds immobiliers constituent également un placement au couple rendement / risque particulièrement intéressant pour des investisseurs averses au risque. La rédaction d’Agora finance vous conseille un fonds labellisé ISR : la SCI Capimmo.

 La SCI Capimmo est un FIA (Fonds d’Investissement Alternatif) , créé en 2007 par la société de gestion Primonial. Il se place aujourd’hui comme leader de l’épargne immobilière. La SCI Capimmo a en effet été élue meilleure SCI par les Pyramides de la Gestion de Patrimoine en 2021. La majeure partie des actifs de son portefeuille est située en France et en Europe.

Répartition des actifs de la SCI Capimmo 

SCI Capimmo

Répartition sectorielle de la SCI Capimmo
SCI Capimmo

Les meilleurs placements en produits structurés 

Les produits structurés sont un instrument financier dans lequel le rendement est lié à un actif sous-jacent. Les conditions de ce produit de placement sont préalablement définies, l’échéance du produit, son rendement, la présence d’un effet mémoire ou non, les règles de rachat anticipées et enfin le niveau de protection en capital.

Produit structuré objectif 10,5 % par an : Stellantis / Société Générale

meilleurs placements Stellantis

meilleurs placements Société générale

Comment fonctionnent les meilleurs produits structurés d’Agora finance ?

Les produits structurés d’Agora finance visent des rémunérations attractives sans toutefois nécessiter de hausses significatives des marchés. Ils font partie des meilleurs placements 2022.

Leurs performances dépendent de l’évolution d’indices représentatifs de grandes sociétés européennes.

Nous les concevons systématiquement sur une durée maximale de 5 ans, pour optimiser le couple rendement / risque. Nous sélectionnons des supports d’investissement ou des sous jacents sous cotés qui ont un fort potentiel de revalorisation. Même en cas de baisse l’effet mémoire offre l’avantage de ne pas perdre de rendement sur du moyen terme. 

Nous concevons des produits uniques sur le marché et offrons des solutions personnalisées, systématiquement meilleures que les offres classiques des banques privées. Les raisons principales : moins de coûts de structure, moins de marge, une transparence de notre rémunération liée à la performance et une forte gestion du risque.

Les experts d’Agora finance ont lancé récemment un produit exclusivement dédié à leurs clients. Les sous-jacents sont composés de deux actions : Stellantis et Société Générale. 

Quelles sont les caractéristiques du dernier produit structuré d’Agora finance ?

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Ces produits structurés conviennent particulièrement bien à une stratégie de diversification d’actifs financiers ou à des problématiques de placements de trésorerie d’entreprise.

Analyser votre situation avec un expert
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Les meilleurs placements 2022 labellisés ISR 

En vue de diversifier vos actifs et de donner du sens à votre épargne, vous pouvez opter pour l’investissement socialement responsable (ISR). Mais qu’est ce que l’ISR ? L’Investissement Socialement Responsable est un investissement qui prend en compte les critères extra-financiers (ESG : Environnement, Social, Gouvernance) dans le but de concilier performance économique et responsabilité sociétale.

Notre cabinet en gestion de patrimoine est particulièrement attaché à la mise en place de stratégies d’investissements socialement responsables pour nos clients. En effet, face aux multiples produits d’épargne disponibles sur le marché, nous prenons conscience que les investisseurs ont de plus en plus de mal à faire un choix éclairé. Opter pour un investissement socialement responsable est désormais une solution prisée par les particuliers pour donner du sens à leur épargne, tout en conservant des rendements égaux, voire supérieurs au marché.

Le fonds Echiquier Positive Impact

  Echiquier Positive Impact Europe est un fonds labellisé ISR, investi dans des entreprises européennes dont l’activité apporte des solutions aux objectifs de développement durable.
meilleurs placements

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Les meilleurs placements thématiques en 2022

Enfin, les équipes de rédaction d’Agora finance vous présentent les placements en fonds thématiques. Ces fonds allient dans l’ensemble durabilité et technologies disruptives. Nous avons choisi de vous présenter en particulier le fonds Échiquier Artificial Intelligence de LFDE (La Financière De l’Échiquier).

Échiquier Artificial Intelligence est un compartiment de SICAV investi dans les grandes valeurs internationales qui bénéficient ou développent l’intelligence artificielle.

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la financière de l'echiquier

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Après cette forte chute, investir dans ce fonds peut constituer une opportunité et faire partie des meilleurs placements 2022.*

  • Ceci n’est pas un conseil en investissements.

Pour vous accompagner dans vos placements financiers, vous pouvez contacter les experts de notre cabinet en gestion de patrimoine à Paris.

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Investissement Alternatif

Dans un troisième partie, nous allons évoquer un investissement alternatif particulièrement intéressant : le Private Equity.

Quels sont les meilleurs placements en Private Equity ?

Le Private Equity constitue une classe d’actifs assez risquée mais plus que jamais d’actualité en ces temps d’incertitude sur les marchés financiers. Nous avons évoqué plus haut dans cet article ce type d’investissement alternatif sur sa partie purement immobilière. Il fait partie des meilleurs placements 2022.

Pour en donner une définition plus globale, le Private Equity (l’investissement non coté) désigne tous les supports d’investissement qui ne sont pas soumis aux fluctuations des marchés financiers. Concrètement, il s’agit d’une classe d’actifs à part entière qui consiste à investir dans des actifs de l’économie réelle (entreprises, hôtels, immobilier, infrastructures…) non cotés en Bourse. 

C’est un moyen de diversifier son patrimoine et donc de rechercher un rendement potentiel supérieur aux solutions classiques.

Au sein de cette classe d’actifs, nous retrouvons le Private Equity, appelé aussi Capital Investissement, qui consiste à prendre des participations directes au capital des entreprises et la Private Debt qui a pour objectif de financer les entreprises, à travers la souscription d’obligations.

Il est aujourd’hui possible d’investir dans des sociétés de toute maturité, de la start-up à l’entreprise familiale, dans tous les secteurs d’activité.

L’investisseur peut à la fois financer le lancement de start-up ce qui présente un risque élevé ; mais également le développement d’entreprises plus matures, qui constitue un risque moins élevé. 

Lorsque nous parlons de Private Equity, nous recensons deux grands types de fonds : 

  • Les Fonds Communs de Placements à Risque (FCPR) et les Fonds Professionnels de Capital Investissement (FPCI) : investis en titres d’entreprises non cotées en bourse, en obligations d’entreprises. Nous retrouvons ici les fonds investis dans le secteur immobilier.
  • Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) : investis en titres de sociétés innovantes non cotées en bourse, à hauteur de 60 % minimum. 

Pourquoi investir en Private Equity ?

Une raison majeure est qu’en tant qu’investisseur, vous participez activement à la promotion et la création d’entreprises innovantes, notamment dans le secteur des nouvelles technologies.

L’objectif est de participer au développement de sociétés afin de réaliser une plus-value in fine, après 5 à 8 ans en général.  C’est donc un rouage essentiel dans la chaîne de financement d’une entreprise. 

De la même manière que pour le Private Equity immobilier, l’investissement non coté classique s’envisage à moyen / long terme. En effet, il est essentiel de laisser le temps aux entreprises d’utiliser les capitaux reçus et de mener à bien leur projet, avant que le rendement ne se concrétise. Le rendement net visé est de l’ordre de 7 % à 10 %. 

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Quelle fiscalité pour les investissements en Private Equity ?

La fiscalité applicable est identique à celle du Private Equity immobilier, que vous retrouverez plus haut dans cet article.

Toutefois, si les FCPR et FCPI ne donnent pas droit à une réduction fiscale à l’entrée, les FCPI et FIP donnent droit à une réduction fiscale de 25 % du montant investi (30 % pour les FIP outre-mer) en cas d’investissement à 100 %.

La réduction peut être plus faible si la maison de gestion n’investit pas 100 % des fonds collectés. Il est fréquent qu’elle garde 10 % de ses liquidités. La réduction est alors de 22,5 % ou de 27 %.

Le plafond pris en compte est de 12.000 € pour une personne seule et de 24.000 € pour un couple, soit une réduction fiscale maximale de 6.000 €.

Pourquoi investir dans des placements ISR ?

  En vue de financer la transition écologique, car concilier performance et sens de l’épargne semble plus que jamais d’actualité aujourd’hui. Vous pourrez ainsi donner du sens à vos placements sans en compromettre les rendements.

Quels sont les placements les plus sûrs en 2022 ?

 Les placements les plus sûrs sont les fonds immobiliers. Nous vous avons présenté dans cet article la SCI Capimmo.

Quels placements offrent les meilleurs rendements sur le long terme ?

Sur le long terme, la rédaction d’Agora finance vous conseille des placements plus risqués qui offrent un meilleur rendement et permettent de lisser le risque sur la durée

Comment dynamiser le rendement de vos placements ?

Pour dynamiser vos placements immobiliers, vous pouvez privilégier les produits structurés qui offrent un niveau de protection plus ou moins élevé, ainsi qu’un rendement et une date d’échéance maximale définis préalablement.

L’équipe rédaction d’Agora finance vous remercie d’avoir lu cet article !

Dirigé par Thomas GAGNANT

 

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Aurelien Guichard

Aurelien Guichard

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il à fondé en 2007.

Fiscalité des plus-values

Fiscalité des plus-values

La fiscalité sur les plus value est différente selon les investissements et selon son statut fiscal. La fiscalité varie également suivant les stratégies mis en place avec le conseiller en gestion de patrimoine qui vous conseil. Comment sont imposés les plus-values ?...