Il est souvent compliqué de choisir son courtier en crédit à Paris. L’offre est très large et les particuliers et les professionnels ne savent pas toujours quels sont les critères importants pour choisir son courtier en crédit. Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier ? Quel est le coût d’un courtier en crédit ? Comment ça fonctionne ? Quelles sont les obligations des courtiers en matière de transparence ? Comment choisir un courtier à Paris ? Quels sont les critères à privilégier ? Voici les conseils d’Agora finance pour être bien conseillé en 2024.
D’après les observations du site Lefigaro pour 2024, on peut estimer le prix du mètre carré moyen à 10.423€ sur Paris 75, soit une variation de -4% sur un an. Trouver un financement devient un véritable enjeu pour les acheteurs et éviter les pièges des nouvelles obligations réglementaires telles que le respect du taux d’usure ou les normes HCSF.
Nouveauté 2024 : Apres la forte hausse des taux en 2023, nous constatons une baisse progressive qui devrait continuer en 2024 et 2025 dans la cadre de la politique monétaire européenne.
Qu’est-ce qu’un courtier en crédit immobilier ?
Le courtier en crédit à Paris est un intermédiaire que vous mandatez afin qu’il recherche pour vous la meilleure offre pour votre prêt immobilier auprès des banques. Il accompagne ses clients dans la réalisation de différents projets : négociation de prêt immobilier, rachat de crédit, assurance emprunteur… Ces dernières années, les courtiers rencontrent un grand succès. Début 2023, 39 % des Français ont déclaré avoir eu recours à un courtier pour leur crédit immobilier.
Que vous cherchiez le meilleur courtier en crédit à Paris ou le meilleur cabinet en gestion de patrimoine, n’hésitez-pas à faire appel à nos services.
Quel est le rôle d’un courtier en crédit à Paris ?
1. Trouver le taux le plus bas
En effet, un courtier immobilier permet de dénicher des offres de prêt intéressantes avec des taux très compétitifs. Par ailleurs, dans un contexte immobilier particulièrement tendu dans la capitale, la recherche d’un courtier en crédit à Paris évolue logiquement très rapidement.
Cependant, les taux connaissent actuellement une nouvelle hausse historique. Ainsi, la recherche du taux le plus bas redevient la raison principale qui pousse de plus en plus d’emprunteurs à faire appel à un courtier immobilier. Le courtier qui vous conseille sera un véritable expert pour négocier le meilleur taux de crédit immobilier et vous permettre de souscrire à la meilleure opération financière.
En plus de simplifier le vocabulaire bancaire souvent complexe, il vous fera gagner du temps et sûrement de l’argent.
2. Gagner du temps
En négociant et en recherchant des prêts intéressants pour leurs clients, les courtiers vous font gagner un temps précieux. Les emprunteurs n’ont pas à multiplier les rendez-vous avec les organismes financiers, n’ont pas à relancer les banques et tomber dans certains pièges contractuels.
Le courtier en prêt immobilier réalise une étude personnalisée de votre dossier en fonction de votre situation personnelle (marié, divorcé, étranger, expatrié, non-résident…) et financière (salarié, indépendant, chômeur, interdit bancaire…). En fonction de votre profil, il procède au montage financier adéquat. Puis, il met en concurrence les banques pour ensuite sélectionner les meilleures offres de prêts selon vos besoins spécifiques.
Certains courtiers en crédit à Paris proposent un réel accompagnement en instaurant une relation de confiance avec leurs clients. Aujourd’hui, les Français qui font appel à un courtier favorisent le contact humain.
3. Faire des économies sur le crédit immobilier
Le courtier en crédit immobilier bénéficie d’un pouvoir de négociation grâce à ses nombreux partenariats bancaires et le volume de financement qu’il réalise chaque année. De ce fait, il obtient généralement des taux plus bas que ceux proposés normalement au grand public, ce qui rend le coût des remboursements mensuels moins élevé, mais il peut également faire baisser les frais de dossier (environ 1000€ pour l’étude u dossier en banque) ainsi que l’assurance emprunteur.
4. Faire des économies sur l’assurance du prêt
En contractant un prêt immobilier, la banque vous demande de souscrire une assurance liée à votre crédit jusqu’à la fin du remboursement total de la somme empruntée et des intérêts, appelée communément l’assurance emprunteur. Cette obligation n’a rien de théoriquement légal, cependant aucune banque n’accorde de crédit sans assurance.
Sachez que vous avez le droit de choisir entre l’assurance proposée par la banque ou celle d’un groupe externe et ainsi de faire des économies. De plus, pour faire baisser le coût de l’assurance, plusieurs lois ont été créées afin de permettre aux emprunteurs de pouvoir choisir l’assurance de leur choix, que ce soit en début (délégation d’assurance) ou en cours d’emprunt (renégociation d’assurance), qui ouvre la possibilité, grâce à la Loi Lemoine du 28 Février 2022, de résilier et de changer à tout moment d’assurance emprunteur sans frais. Le courtier définit la bonne stratégie pour négocier les meilleures conditions d’assurance avec la banque.
Il existe donc deux grandes familles d’assurances :
- Les assurances-groupes : ce sont les assurances proposées par la banque, souvent onéreuses et proposant généralement les mêmes garanties pour tout le monde.
- Les assurances externes, aussi appelées « délégations d’assurance » : ce sont toutes les autres, que votre courtier peut sélectionner pour vous permettre de les comparer facilement. Souvent bien moins chères (car indépendantes des grands groupes bancaires), elles adaptent leurs garanties à chaque client, ce qui vous permettra de souscrire à une assurance « sur mesure ». A privilégier si vous voulez faire des économies ou si vous êtes dans un cas « particulier » (âge avancé, pratique d’un sport extrême, souci de santé…).
Votre courtier en crédit vous permet donc d’accéder à une offre variée d’assurance externe. Tout comme les crédits, les courtiers spécialisés en assurance de prêt sont soumis à une obligation de conseil et bien sûr, une simulation reste gratuite. Ils se rémunèrent soit seulement grâce à la commission de l’assureur choisi ou également en pourcentage des économies réalisées via des frais de courtage.
Compte tenu de la hausse actuelle des taux corrélés avec le nouveau taux d’usure (taux plafond maximum exigé prenant en compte le taux du crédit, de l’assurance et des intérêts) revu à la baisse, il est de plus en plus intéressant de se tourner vers une assurance externe (taux typiquement plus bas). Le gain potentiel par emprunteur est entre 100 et 200€ par mois par rapport à une assurance-groupe proposée par la banque lors de l’octroi du prêt, et sur la durée restante du crédit, l’économie moyenne se situe autour de 10 000€.
Si vous souhaitez calculer l’économie réalisable sur votre assurance emprunteur, nos experts en courtage au sein du cabinet peuvent vous accompagner dans cette démarche.
Vous pouvez réaliser des crédits immobiliers pour tous types de produits immobiliers, y compris pour des SCI a l’IR, SCI a l’IS, SCPI ISR
Courtier en crédit immobilier à Paris : pour qui ?
Comment sélectionner son courtier en crédit immobilier à Paris ?
Les courtiers immobiliers sont d’une grande aide pour financer l’acquisition de votre résidence principale, rachat de soulte, investissement locatif ou résidence secondaire… Mais pas seulement ! Achat de murs commerciaux (locaux ou bureaux pour votre activité), achat de fonds de commerce (pour reprendre une activité), financement de projets (matériel, travaux…) ou encore besoin de trésorerie… En tant que professionnel (profession libérale, commerçant, artisan, agriculteur, dirigeant de TPE/PME ou créateur d’entreprise) vous pouvez trouver des avantages à souscrire un prêt professionnel car, même sans apport, vous avez des dispositions spécifiques pour votre crédit.
Même si les banques à Paris vous proposent d’étudier votre dossier de prêt professionnel en direct (sans passer par un intermédiaire), faire appel à un courtier de prêt immobilier professionnel vous permet de gagner du temps et de s’appuyer sur un expert. Compte tenu des multiples détails de financement, il ne faut, en aucun cas, sous-estimer la complexité de la constitution d’un dossier de financement, professionnel ou non.
Quel est le meilleur courtier en crédit à Paris ? Si vous cherchez un courtier en crédit immobilier à Paris vous pouvez vous adresser aux experts de chez Empruntis18
Comment choisir son courtier en crédit immobilier à Paris quand on est expatrié ou non-résident ?
L’utilisation d’un courtier en France vous évite les démarches à effectuer pour trouver un prêt français. Par exemple, il n’existe pas de sites internet de comparaison pour les prêts français (hypothécaires ou non) destinés aux non-résidents. De plus, la plupart des banques ne communiquent pas sur leur capacité à prendre en charge des dossiers de non-résidents.
En faisant appel à un courtier immobilier français expérimenté, vous augmentez considérablement vos chances d’obtenir un prêt en France : il connaît les différentes banques favorables ainsi que leurs critères et dispose d’un réel atout commercial pour présenter le dossier sous son meilleur angle. Il est généralement en lien direct avec des souscripteurs spécialisés qui ne traitent que ce type de dossiers. Cela permet au courtier de discuter hypothétiquement du dossier et de tous les problèmes potentiels en amont, pour qu’une fois que votre demande soit reçue par la banque, son approbation soit presque garantie.
Certains courtiers, aiment le challenge et sont même spécialisés dans les cas moins évidents. Par conséquent, les courtiers apparaissent aujourd’hui comme des acteurs incontournables. Leurs services seront de plus en plus sollicités et surtout dans les années à venir, particulièrement à Paris.
Si vous êtes expatrié, vous pouvez consulter notre article crédit immobilier pour expatriés afin de connaître les démarches à suivre.
Combien coûte un courtier en crédit immobilier à Paris ?
Pour rémunérer leurs activités, les courtiers facturent des honoraires forfaitaires qui sont en moyenne entre 1 500 € de 2 500 €, ou calculés en pourcentage du montant du crédit (autour des 1%). Sauf pour la plupart des courtiers en ligne qui se rémunèrent uniquement sur la commission (environ 0,5% du montant emprunté) que leur reversera la banque octroyant le crédit.
Pour rappel : les courtiers sont soumis à une obligation de conseil et une simple simulation reste gratuite. Rémunérés au succès ou avec une partie en frais fixe, les honoraires totaux ne sont dus que si vous acceptez l’offre de prêt négociée par votre courtier. Si ce n’est pas le cas, tout le travail du courtier est perdu et n’est pas facturé. Notez que la rémunération du courtier n’intervient qu’après la signature de l’acte authentique. Ses honoraires sont déjà inclus dans votre apport personnel et pris en compte dans l’offre de prêt et notamment le TAEG. Dans la plupart des cas, les services d’un courtier sont très rentables pour l’emprunteur : la commission du courtier est typiquement inférieure aux économies réalisées sur le coût total du prêt.
Quant au montant des frais de courtage, il évolue en fonction des courtiers. Selon la prestation il faudra compter entre 1500 € à 2500 €, sauf si votre dossier est technique, les prestations de courtage peuvent monter entre 3 500 et 5 000 €.
Selon le partenaire bancaire choisi, les sociétés de courtage peuvent également être rémunérées par la banque qui accorde le prêt (en tant qu’apporteur d’affaires). Les commissions perçues sont entre 0,3% et 1% du montant du crédit plafonnées la plupart du temps à 3 000 € (sauf cas dérogatoire).
Comment sélectionner son courtier en crédit immobilier à Paris ?
Les principaux critères d’exigences sur lesquels les courtiers s’engagent :
- Réactivité par la prise en charge de votre demande (sous 24h à 48h)
- Diversité des partenariats bancaires et assureurs
- Accompagnement jusqu’à la finalisation complète du prêt
- Capacité à traiter les demandes à distance ou en agence
La liste des qualités nécessaires peut être plutôt longue. Avant toute chose, choisissez quelqu’un en qui vous avez confiance, un expert réactif, qui respecte les délais, capable de se battre pour avoir les meilleures conditions et qui sait rebondir si besoin. Un bon courtier sait orienter les clients vers l’offre bancaire qui correspond le mieux à leur projet de vie, au-delà de l’opportunité commerciale.
Si vous souhaitez savoir s’il est plus opportun d’acheter ou de louer, il semble pertinent d’être accompagné d’un cabinet en gestion privée. Vous pourrez notamment bénéficier de conseils sur l’investissement locatif clé en main, l’investissement en colocation ou encore l’OBO immobilier.
Votre courtier en crédit immobilier doit être agréé
En tant qu’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, le courtier doit être immatriculé à l’ORIAS. Pour pouvoir l’être, il doit répondre à quatre conditions d’exercice professionnel : honorabilité, capacité professionnelle, assurance de responsabilité civile professionnelle et garantie financière. Si vous avez un doute, le registre est consultable.
Pour exercer son activité de courtage, le courtier doit donc avoir en sa possession une attestation et un numéro qui doit être présent sur l’ensemble des documents relatifs à sa société de courtage (pour les courtiers indépendants et autres réseaux de courtiers).
Identifiez avec qui travaille le courtier en crédit
Un bon courtier en crédit immobilier doit disposer d’un réseau fourni de banques partenaires pour vous faire bénéficier des meilleures conditions de financement. C’est pourquoi vous devez, au préalable, vous assurer que votre courtier travaille avec suffisamment de banques afin d’obtenir un plus large panel de conditions.
Etudiez le professionnalisme du courtier en crédit immobilier
Il faut que vous soyez convaincu que le courtier que vous allez solliciter est dynamique et réactif, s’il répond rapidement, si votre profil est intéressant pour lui, s’il donne une attention tout particulière à votre projet et sa faisabilité. Le courtier doit être transparent et explicite dans sa manière de travailler.
Consultez les avis clients sur le courtier
Au préalable, se renseigner auprès de votre entourage et des expériences de vos proches est toujours intéressant. Chaque situation est propre à chacun, il est important de vous faire votre propre avis. Aujourd’hui, il est simple et rapide de consulter tous les avis des courtiers immobiliers qui vous intéressent en ligne (avis Google…).
Choisir un courtier en agence ou en ligne?
Cela dépend simplement de l’accompagnement que vous souhaitez. Si vous avez besoin d’un soutien personnalisé, que la présence d’un particulier vous rassure, optez pour un courtier en agence. A contrario, si vous êtes très connecté, tentez le courtier en ligne, l’option digitale offre l’avantage de ne pas vous déplacer. Cependant attention au cas de fraude ! La plupart des fraudes bancaires ont été observées via des banques en ligne. De plus, certains prêts nécessitant un montage plus « complexe » pourront être rejetés sur les sites de courtiers en ligne mais acceptés par un courtier en crédit physique.
Afin de mieux gérer votre patrimoine, vous pouvez consulter notre article pour découvrir comment payer moins d’impôts.
Le cabinet Agora Finance est un cabinet en gestion privée situé à Paris 75008. Chaque conseiller en gestion de patrimoine vous apportera un conseil sur-mesure que ce soit sur des placements ISR afin d’optimiser votre patrimoine tout en respectant les aspects sociaux et environnementaux.
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