Comment payer moins d’impôts cette année ?

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Sommaire

LES MEILLEURES STRATEGIES POUR PAYER MOINS D’IMPÔTS CETTE ANNÉE

Dans un contexte fiscal complexe, comment payer moins d’impôts ? Alors que les mesures fiscales sont toujours aussi nombreuses et complexes, la pression fiscale des contribuables reste forte ces dernières années.  Voici nos conseils pour réduire ses impôts  en profitant des dispositifs d’allègements fiscaux votés par le législateur. Profitez des astuces pour réduire vos impôts.

Des recettes fiscales conséquentes…

Budget de l'Etat

  • TVA : 126 Md€
  • Impôt sur le revenu (IR) : 75,7 Md€
  • Impôts sur les sociétés : 48,2 Md€
  • Contributions fiscales diverses : 43,1 Md€
  • Recettes non fiscales : 14,4 Md€

Consulter le budget de l’Etat : ICI

Mais un déficit budgétaire toujours plus important

L’impôt sur le revenu est l’une des taxes qui rapportent le plus de recettes à l’État après la TVA. Ces dernières années l’IRPP représentait plus de 73 milliards d’euros et représente près 25% des recettes fiscales de l’État. Malheureusement avec 250 milliards d’euros de recettes et aussi 343 milliards d’euros de dépenses publics, les taxes et les impôts restent insuffisants pour compenser les charges de l’état.

Comment payer moins d’impôts sur le revenu grâce à la baisse fiscale ?

Nouveau bareme fiscal 2020

Notre système d’impôts progressifs vise à diminuer les inégalités de revenus en taxant plus fortement les hauts revenus. Les revenus sont découpés en tranches, soumis à un taux différent, de plus en plus important. La fiscalité a augmenté ses dernières années, avec un taux de pression fiscale de 43,1% du PIB en 2002, et de 44% du PIB aujourd’hui. Cependant le gouvernement à comme objectif de faire diminuer les impôts en France. Plusieurs mesures sont à l’étude dont le changement d’imposition de la première tranche d’imposition qui passerait de 14 % à 11%. Nombreux seront les ménages français à en profiter, mais cela ne permettra pas de réduire les impôts de manière importante pour les contribuables fortement fiscalisés. Au 1er janvier, 17 millions de personnes devraient bénéficier d’une diminution du montant de leur impôt sur le revenu (IR). Cette baisse de l’IR est la mesure principale du projet de loi de finances. L’objectif du gouvernement est simple : faire redescendre la pression fiscale que subissent les contribuables français.

Cependant l’ensemble de ces dispositions peut permettre d’alléger l’imposition pour les revenus faibles, mais ils contribuent à complexifier toujours plus le paysage fiscal français.

Réduire ses impôts devient une stratégie complexe, exigeant une parfaite connaissance de la fiscalité et la prise en compte de l’évolution privée et professionnelle de chacun.

Comment réduire ses impôts sur le revenu ?

Évolution des lois de défiscalisation en France

Les dispositifs de réduction d’impôts existent depuis plus d’un siècle. Dès 1913 la loi sur les Monuments Historiques est mise en place et octroie des avantages fiscaux aux propriétaires se lançant dans la restauration de monuments classés. C’est un dispositif fiscal ayant pour objectif la protection du patrimoine sur les Monuments historiques.

Les lois dites de « défiscalisation » se sont développées ces dernières années, principalement sur de l’investissement immobilier mais également dans l’univers des produits financiers. En immobilier parmi les dispositifs de défiscalisation ont connus un réel engouement auprès des contribuables français a été le dispositif “Robien” . C’est le ministre du Logement, Gilles de Robien, qui comme d’autres a donné son nom à un dispositif de défiscalisation. André Malraux, Bernard Pons ou encore Louis Besson ont de même contribué à donner leurs noms à des lois concernant l’investissement locatif. 

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Quels sont les différents dispositifs pour réduire ses impôts ?

Réduire ses impôts grâce à l’investissement immobilier

Défiscaliser grâce à l’investissement financier

Défiscaliser avec à travers sa société

Comment payer moins d’impôts avec la location meublée ?

La location meublée offre de nombreux avantages pour l’investisseur. Premièrement cet investissement locatif, permet de louer plus cher qu’une location nue classique pour une surface équivalente. Mais ce statut juridique offre également une fiscalité extrêmement avantageuse.  Grâce aux options fiscales choisies, vous avez la possibilité de gommer les revenus locatifs et réduire vos impôts. Vous  bénéficiez également des abattements pour durée de détentions, vous exonérant d’impôts sur la plus-value après 20 ans.

Nos conseils avant d’investir

  • Vérifier la rentabilité en intégrant l’ensemble des coûts (travaux, mobiliers, expert comptable…)
  • Privilégier les centres-ville et les zones ou la demande locative est forte.

Les pièges à éviter

  • Éviter absolument les EPHAD, résidence d’affaires et  résidence étudiante
  • Refuser les baux commerciaux avec des exploitants
  • Méfiez-vous des vendeurs en défiscalisation

Comment payer moins d’impôts avec le nouveau dispositif Denormandie ?

Le dispositif de Normandie, accorde une réduction d’impôt aux particuliers qui investissent dans un logement ancien, à condition qu’ils y engagent des travaux dont le montant correspond à 25% du coût total de l’acquisition. Il faut également que le bien immobilier se trouve dans l’une des 245 communes éligibles au dispositif. Si cette liste de villes éligibles n’est pas amenée à changer, la loi de Denormandie va tout de même profiter de quelques améliorations à partir de 2020.

En effet, l’étendue des travaux éligibles au dispositif a été élargie. Actuellement, seuls les travaux de rénovation étaient éligibles pour atteindre le seuil de 25% du montant de l’acquisition. À partir du 1er janvier 2020, la modernisation, l’assainissement ou l’aménagement de surfaces habitables (dont les combles et sous-sols), ainsi que les travaux permettant la création d’une surface nouvelle le seront également. De plus, la notion de “centre-ville” est supprimée : il sera désormais possible de profiter du dispositif fiscal sur l’ensemble du territoire des communes éligibles, et non plus seulement dans leur centre-ville. Enfin, censé s’éteindre au 31 décembre 2021, le dispositif de Normandie est prolongé d’un an, jusqu’au 31 décembre 2022.

Nos conseils avant d’investir

  • Vérifier le coût des travaux de rénovation, ainsi que les charges de la copropriété.
  • Privilégier les centres-ville et les zones ou la demande locative est forte.
  • Sélectionner des biens à proximité des transports desservant les lignes du Grand Paris

Les pièges à éviter

  • Éviter les copropriétés qui ont des contentieux
  • Privilégier les copropriétés avec des propriétaires
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Réduire son imposition avec les Groupements Forestiers (GFF)

Les groupements fonciers forestiers (GFF) sont des sociétés civiles, qui dont l’objectif est d’acquérir et d’exploiter des forêts. Les GFF offrent la possibilité de diversifier son patrimoine dans l’immobilier forestier, tout en réduisant ses impôts.

La réduction d’impôt s’élève à 18% du montant de l’investissement, dans la limite de 50.000 euros pour un célibataire et 100.000 euros pour un couple (soit respectivement 9.000 euros et 18.000 euros de réduction d’IR), en contrepartie d’une durée de conservation minimale de 5 ans ½ / 7 ans. Des cas de déblocage anticipés existent tels que : le licenciement, l’invalidité, décès.

Avantages

  • Diversification du patrimoine
  • Actifs immobiliers stables
  • Réduction d’impôts

Inconvénients

  • Risque de perte en capital
  • Rentabilité faible
  • Disponibilité

Comment payer moins d’impôts avec la Loi Pinel ?

Le nouveau dispositif Pinel permet de bénéficier d’une réduction d’impôts importante et offre une plus grande facilité de gestion. Une réduction d’impôts de 6 000 € / an en investissant dans l’immobilier locatif.

Réduction d’impôts et durée de détention

Le nouveau dispositif permet aux investisseurs d’avoir une réduction d’impôts en fonction de la durée :

  • 12% de réduction d’impôts sur 6 ans
  • 18% de réduction d’impôts sur 9 ans
  • 21% de réduction d’impôts sur 12 ans 

Les investissements sont toujours plafonnés à 300 000€ par an et par foyer fiscal et limités à 2 acquisitions par an.

Le plafond global au m2 de 5 500€ est lui maintenu.

Location Ascendant/Descendant

Le gouvernement a choisi d’autoriser à nouveau la location aux ascendants et descendants.

En effet cela permet aux investisseurs de bénéficier de l’avantage fiscal, à la condition que les locataires respectent le plafonnement des ressources prévu par la Loi.

Nouveau zonage,  pour répondre à la demande

Reclassement d’une centaine de communes en zone A bis et A, soit plus de 3,5 millions d’habitants supplémentaires concernés. 

Seules les zones A bis, A et B1 sont éligibles au dispositif Pinel, la zone B2, uniquement par décision préfectorale. La zone C est exclue.

Si des déclassements ont été effectués et plus de 600 communes actuellement en zone C sont reclassées en zones B1 ou B2.

Nos conseils avant d’investir

  • Vérifier la demande locative, étudier la qualité du bâti et les caractéristiques techniques du programme
  • Faire une projection chiffrée reprenant l’ensemble des coûts de l’investissement pour connaitre la VRAI rentabilité de l’opération (faite-vous accompagner par un professionnel si besoin)

Les pièges à éviter

  • Attention aux simulations trop édulcorées
  • Analyser le nombre de promoteurs dans la zone, cela peut générer des difficultés de location
  • Vérifier le prix au m2 pour ne pas surpayer votre investissement
Analyser votre situation avec un expert
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Comment payer moins d’impôts avec la Loi Malraux ?

La loi Malraux est un dispositif qui permet aux contribuables réalisant des travaux dans des d’immeubles classés, de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 30% du montant de l’investissement. Bien qu’elle soit hors niche fiscale, la base de calcul de la réduction d’impôt ne peut dépasser 100 000 euros. Ainsi, la réduction d’impôt est plafonnée à 22 000 euros ou 30 000 euros par an en fonction de la classification du bien.

Nos conseils avant d’investir

  • Nous vous conseillons d’envisager cet investissement sur long terme.
  • S’assurer de bénéficier d’une protection juridique et fiscale pour les déclarations.
  • Réaliser une simulation fiscale et financière avec un cabinet en gestion privée.

Les pièges à éviter

  • Éviter de surpayer votre investissement.
  • S’assurer de la demande locative et de la situation du bien

Comment payer moins d’impôts avec le Girardin Industriel ?

Le Girardin Industriel permet d’investir dans l’industrie des départements et territoires d’outre-mer dans le cadre des entreprises locales exerçant une activité agricole ou industrielle, commerciale ou artisanale.

L’avantage fiscal est calculé et traduit par une réduction d’impôt allant de 10% à 15% de la somme investie. Le Girardin Industriel vous permet d’investir en toute sécurité grâce aux garanties qu’il offre.

Les pièges à éviter

  • Le dispositif Girardin industriel est intéressant pour les personnes qui payent entre de  5 000 et 40 000 euros d’impôts par an.
  • Solution idéale pour les personnes souhaitant réaliser une économie à très court terme.

Les pièges à éviter

  • Nous vous conseillons d’être extrêmement sélectif sur l’opérateur, car les garanties qu’il vous propose vous protégeront contre la faillite de l’exploitant. En effet, en cas de faillite de l’exploitant, l’Etat peut vous exiger le remboursement de l’économie d’impôt qui vous avez été accordées.
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Comment payer moins d’impôts sur le revenu grâce au nouveau PER ?

Nombreux sont les produits d’épargne retraite qui offrent à ses épargnants des avantages fiscaux. Grâce au nouveau PER, il sera plus facile d’épargner pour sa retraite et de disposer de son capital si besoin.

Le PER va regrouper trois produits :

  • Un produit individuel : le  PERin  succédant au PERP/ Madelin dont les cotisations versées sont déductibles de l’impôt sur le revenu plafonné à 10% des revenus de l’activité perçus dans l’année et pour le madelin la limite de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale.
  • Deux produits collectifs : un produit universel comme le PERCO, et un produit qui peut être ciblé sur certaines catégories de salariés comme le PER Entreprises.

Nos conseils avant d’investir

  • Solution idéale pour les professions libérales afin de s’assurer une vraie retraite complémentaire financée en partie par ses impôts.
  • Une nouvelle solution parfaitement adaptée pour répondre à la problématique de la retraite aussi bien pour les salariés que les professions libérales
  • bien étudier les cas de sortie en capital et les frais du contrat.

Les pièges à éviter

  • Vérifiez que la table de mortalité est garantie à la souscription.
  • Choisissez bien votre support d’investissement.
  • Regardez s’il y a des frais d’aréage
Analyser votre situation avec un expert
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Comment payer moins d’impôts avec les FCPI et les FIP ?

Le FCPI est un placement à risques permettant d’investir au capital de PME innovantes. En contrepartie d’un risque de perte en capital et d’une immobilisation des sommes investies sur 5 à 12 ans, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18%.

  1. Une réduction d’impôt de 18% du montant investi plafonné à 2 160 € pour un célibataire et 4 320 € pour un couple.
  2. Une exonération sur les plus-values après 5 ans de détention.
  3. À savoir : La loi égalité sur l’outre-mer permet aux contribuables métropolitains de bénéficier du dispositif de défiscalisation FIP outre-mer avec une réduction d’impôt sur le revenu (IR) égale à 38% de leurs versements, en contrepartie d’une durée de blocage de 7 ans minimum de leur placement.€

Nos conseils avant d’investir

  • Solution idéale pour les diversifier son épargne et profiter d’une forte réduction fiscale.
  • À privilégier lorsque les marchés financiers sont sous-valorisés.

Les pièges à éviter

  • Analyser bien les performances passées de fonds pour vous faire une idée de la gestion
  • Attention aux nombreux frais spécifiques à ce type d’investissement

Et le Plan d’Epargne en Action (PEA) ? Le PEA est également une solution pour investir et alléger la fiscalité sur les plus values.

Comment payer moins d’impôts grâce à l’apport cession ?

Lors de la vente de votre entreprise l’apport cession est un dispositif vous permettant de reporter la fiscalité du produit de la vente : en effet, si il y a eu apport de titres dans une holding, alors la vente des titres lors de la cession de la société sera effectuée via la holding en respectant les conditions des articles 150-0 B et 150-0 B Ter. Seul contrainte, réinvestir 60% du capital de la cession de la holding dans les deux ans. Ce dispositif permettra de réaliser un investissement grâce à la vente de vos titres, sans avoir été imposé dessus. La plus-value de cession n’entraine donc aucun impact fiscal immédiat, dès lors que l’entrepreneur est apporté ses titres, avant leur cession, à une société holding pour bénéficier du maintien d’un report d’imposition.

Nos conseils avant d’investir

  1. Solution idéale pour optimiser la fiscalité des plus-values et investir
  2. Ce montage juridique et fiscal devra être bien étudié et préparer en amont avec des experts en apport cessions.
  3. Respecter scrupuleusement les conditions des articles 150-O-B et 150-O-BTer

Les pièges à éviter

  • Choisir les bons experts pour vous accompagner (Fiscaliste, expert comptable, conseiller en gestion privée)
  • Identifier des investissements potentiels post cession

Comment payer moins d’impôts grâce à un cabinet en gestion privée ?

Les dispositifs fiscaux sont très nombreux et complexes tant aux niveaux des garanties que des conséquences fiscales en cas d’erreur dans les procédures d’investissement et de déclaration. 

  • Le manque de connaissance amène nombre de clients à retarder leur investissement à se retrouver plusieurs années plus tard dans une situation inchangée.
  • Le manque de temps et de confiance dans le conseil des banques est également la cause d’inaction de la plupart des clients.

Aussi il nous semble indispensable d’investir du temps pour établir une stratégie patrimoniale et fiscale dans la durée afin de prendre les décisions d’investissement adaptées pour réduire son imposition et développer un patrimoine pérenne.

Nos conseils avant d’investir

  1. Objectifs : Définissez votre besoin et le montant de réduction d’impôts que vous souhaitez réaliser à court ou moyen terme
  2. Sélection : Faites des projections et sélectionner les dispositifs fiscaux offrants le meilleur couple rendement risque
  3. Mise en place et suivi : Faites-le ! Concrétisez vos objectifs, car nombreux sont ceux qui regrettent de n’avoir toujours rien fait et de ne pas maitriser leur fiscalité.

Les pièges à éviter

  • Vérifiez l’indépendance de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant
  • Assurez-vous des habilitations professionnelles autorisant une démarche de conseil indépendant.
  • Assurez-vous que le mode de rémunération des experts patrimoniaux soit clairement abordé en rendez-vous.
Aurélien GUICHARD

Aurélien GUICHARD

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre National des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il à fondé en 2007.

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