Assurance-vie : Corum Life

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Assurance vie Corum Life : Un contrat d’assurance-vie innovant

Corum Life est le nouveau contrat d’assurance-vie permettant d’investir sur des SCPI et des fonds obligataires. Ce contrat, sans fonds euros, offre des supports d’investissement offrant un couple rendement / sécurité appréciable dans la durée, mais surtout une véritable alternative aux fonds en euros des contrats d’assurance-vie classiques qui ne cessent de décevoir.

Quel assureur propose la meilleure assurance-vie ?

Sélectionner le meilleur contrat d’assurance-vie est difficile au vu du nombre de produits différents présents sur le marché. Nombreux sont les critères de sélection à étudier. La rentabilité reste sans nul doute le premier critère, mais il ne faut pas également oublier d’autres éléments importants tels que, la solidité de l’assureur, la diversité des fonds accessibles, les options de gestion et de sécurité, les frais du contrat et la possibilité d’avoir accès à des supports d’investissement sur-mesure.  Corum Life, offre de nombreux avantages et fait partie des contrats haut de gamme à considérer, grâce à la particularité des supports d’investissement en SCPI proposés.

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Corum AM : Un acteur majeur du marché de la SCPI

Créé en 2011, cette société de gestion d’actifs française à investi plus de 3 milliards d’euros dans la pierre papier. Elle offre à ses clients des rendements constants parmi les meilleurs du marché avec ses sociétés civiles de placement en immobilier (SCPI).

Depuis de nombreuses années Corum s’est distingué pour la performance et l’innovation de ses SCPI.

En 2019, les SCPI Corum Origin et Corum XL ont distribué des rendements à leurs souscripteurs de 6,25% nets. Ces performances démontrent la qualité des investissements de Corum qui associe exigence et excellente gestion.

Jusqu’à maintenant, il était impossible de placer des parts de SCPI Corum sur un contrat d’assurance vie. Désormais avec le contrat Corum Life lancé en 2020 vous pouvez à la fois investir en immobilier avec des rendements supérieurs au marché tout en bénéficiant des avantages de l’assurance-vie : fiscalité, gestion simplifiée, optimisation de la transmission.

Corum Life assurance vie agora finance 2020

Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie Corum Life ?

L’assurance-vie de Corum est un excellent moyen de faire fructifier son épargne. En investissant sur le contrat Corum Life vous bénéficierez de tous les avantages de l’assurance-vie :

Une fiscalité intéressante pour votre l’épargne

Une fiscalité très avantageuse sur les rendements après 8 ans de détention, une transmission optimisée avec des abattements sur la valeur du contrat.

En effet lorsque vous effectuez un retrait (ou rachat) sur votre contrat d’assurance-vie, seule la part d’intérêts comprise dans la somme retirée est éventuellement imposable. Votre capital reste disponible à tout moment,  il est possible d’effectuer des retraits pendant toute la durée de vie du contrat.

En cas de rachat de votre contrat, il existe 2 options pour la fiscalité des gains réalisés :

  • Les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu par rapport à votre tranche marginale d’imposition.
  • Les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou au prélèvement forfaitaire obligatoire (PFO) pour les versements après le 27/09/2017.

Le prélèvement forfaitaire est dégressif, selon la durée courue depuis l’ouverture du contrat, atteignant 7,5 % pour un contrat de 8 ans et plus avec un abattement de 4600 € pour une personne célibataire ou 9200 € pour un couple marié ou pacsé.

En résumé en cas de besoin d’argent, il n’y a aucune pénalité de sortie et la fiscalité sur les intérêts est très faible.

Il existe de nombreuses solutions pour réduire sa fiscalité en 2020. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter cet article.

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Une transmission facilité

Le contrat d’assurance-vie Corum Life bénéficie d’une fiscalité sur la transmission avantageuse.  En fonction de la date de souscription, du contrat, la date des versements et l’âge de l’assuré lors des versements, le capital hérité pourra être totalement exonéré ou subir une fiscalité mesurée.

Pour tous versements effectués avant 70 ans, chaque héritier du contrat d’assurance-vie bénéficie d’un abattement de 152 500€ sur l’ensemble des sommes reçues. Les sommes excédant cet abattement sont soumises aux droits de succession :

  • De 152 500€ à 852 200€ : 20%
  • Au-delà de 852 000€ : 31,25%

Pour tous versements effectués après 70 ans, l’ensemble des héritiers du contrat bénéficient d’un abattement de 30 500€  uniquement sur les primes versées. Le capital excédant l’abattement de 30 500 € est soumis aux droits de succession. Les plus-values sont exonérées d’impôts.

En plus de ces avantages le contrat d’assurance-vie Corum offre avant tout une diversification de votre patrimoine grâce à des supports d’investissement immobiliers diversifiés.

Où et comment placer l’argent sur Corum Life?

Qui est l’assureur Corum Life ?

CORUM LIFE a été créée en 2019. C’est une société d’assurances habilitée sous le numéro 852 264 332, et agréée en France par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). L’objectif du groupe Corum est de proposer une offre avec sa propre compagnie d’assurances, en donnant d’une part accès à son expertise d’origine : la gestion d’actifs immobiliers à travers les SCPI. Et d’autre part en réduisant au maximum les frais  pour les épargnants grâce à des économies de coûts de gestion.

Des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG)

La société de gestion Corum mène ses politiques d’investissement en prêtant une attention particulière aux normes environnementales et sociales.

Le respect des normes ESG est un critère de plus en plus recherché par les investisseurs. Ils permettent d’évaluer la prise en compte du développement durable et des enjeux à long terme des entreprises sous 3 critères :

Le critère environnemental permet de mesurer l’impact d’une société sur l’environnement, il tient compte principalement des émissions de gaz à effet de serre, de la consommation d’électricité, du recyclage des déchets…

Le critère social mesure l’impact de la société sur ses collaborateurs, clients et fournisseurs. Il prend en compte : la sécurité sur le lieu de travail, la formation du personnel, le respect des droits des employés, l’emploi de personnes handicapées…

Le critère de gouvernance permet d’étudier comment l’entreprise est dirigée et administrée (lutte contre la corruption, transparence sur la rémunération des dirigeants, indépendance du conseil d’administration…).

Pour en savoir plus sur l’investissement socialement responsable et les critères ESG, vous pouvez consulter notre article à ce sujet sur cette page. 

Comment est gérée l’épargne sur l’assurance-vie Corum Life ?

Corum Life, un contrat qui révolutionne le marché de l’assurance-vie

L’une des particularités du contrat Corum Life est de pouvoir investir jusqu’à 55% de son épargne sur des SCPI et de bénéficier de rendements attractifs. En plus des SCPI proposées par CORUM AM, d’autres supports d’investissement en unités de compte pourront compléter la gestion de vos actifs.

  • Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY),
  • Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO),
  • CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD),
  • CORUM Butler Smart ESG Fund (SMART ESG).

Des conseils personnalisés pour accéder à Corum Life

Afin de bien choisir les différents supports d’investissement, la délégation de votre contrat multi-support par des gestionnaires de patrimoine indépendant (CGPI) est fortement recommandée. Nous nous chargeons de vous conseiller dans les allocations de vos actifs sur les supports financiers offrant les meilleurs rendements à moindre risque. Cette répartition dépendra de vos attentes et objectifs personnels mais aussi de votre profil de risque.

En effet l’analyse de votre profil de risque est primordiale : Corum Life propose pour cela 4 types de contrats en gestion profilée allant du plus sécuritaire au plus risqué.

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Une gestion adaptée à vos objectifs

Corum Life Entreprises

Pour ce contrat, la majeure partie des liquidités (75%) sont dédiées au financement d’entreprises en croissance et à leurs projets de développement. Les 25% du portefeuille restant sont placés en immobilier.

Corum Life Smart ISR

Un contrat avec une vision au long terme : 75% de sa capacité est dirigée vers des entreprises responsables avec une forte prise en compte des critères ESG (environnemental, social et gouvernance). Le reste des liquidités sont placées en SCPI Corum.

Corum Life Equilibre

La majeure partie de ce contrat est dédiée aux fonds obligataires Corum Life (60%). Le reste est placé sur les SCPI immobilière de la société. C’est le contrat le plus équilibré, il est investi sur tous les supports proposés par Corum.

Corum Life Immo

Investissez en immobilier avec les  SCPI Corum XL et Corum Origin à hauteur de 55% de votre contrat. Les 45% restants sont placés sur des fonds obligataires favorisant le développement d’entreprises en croissance.

Il est à noter que le contrat Corum Life ne propose pas pour le moment de fonds en euros à ses souscripteurs. Ainsi vous ne pouvez investir qu’en unités de compte.

Quels sont les frais sur le contrat d’assurance-vie Corum Life ?

Un contrat sans frais d’entrée et frais de gestion

Le contrat Corum Life ne facture à ses clients aucuns frais de souscription, de versement, de gestion ou d’arbitrage. C’est une première dans le secteur de l’assurance-vie.

En effet ce contrat ne permet d’investir que sur des produits Corum (2 SCPI et 4 fonds obligataires). Ainsi, si vous souscrivez à  Corum Life, vous ne supporterez aucuns frais de gestion supplémentaire.

De plus, aucune pénalité contractuelle n’est prévue en cas de rachat partiel ou total, vos liquidités sont disponibles à tout moment.

Des frais uniquement sur les supports d’investissement

SCPI CORUM Origin

Frais de souscription  :  11,96% , décomposée en 10,76% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement.
Frais de Gestion : 13,20 % TTC sur les produits locatifs encaissés et les produits financiers nets en zone EURO et 16,80% hors zone euro.

SCPI CORUM XL :

Frais de souscription : 12%, décomposée en 10,80% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement.
Frais de Gestion : 13,20 % TTC sur les produits locatifs encaissés et les produits financiers nets en zone EURO et 16,80% hors zone euro.

Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY)

Frais de souscription : 5%
Frais de gestion : 1,70%

Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO)

Frais de souscription : 5%
Frais de gestion : 1,68%

CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD)

Frais de souscription : 0%
Frais de gestion : 1,45%

CORUM Butler Smart ESG Fund (Smart ESG)

Frais de versements : 0%
Frais de gestion : 1,70%

Corum Life assurance vie agora finance 2020

Quels sont les rendements attendus sur le contrat d’assurance-vie Corum Life ?

Lancé en mars 2020, le contrat d’assurance-vie Corum Life offre de belle perspective de rendement pour les années à venir. En effet Corum s’est distinguée depuis plusieurs années pour la qualité de ses investissements et son excellente gestion avec les SCPI. Les performances de ses supports en SCPI ont permis à Corum de se bâtir une grande réputation dans la pierre papier et d’offrir des rendements parmi les plus attractifs du marché.

Même s’il n’y a pas d’historique, le contrat Corum Life donne accès également à  4 fonds d’investissements obligataires Corum Butler qui donne une alternative de placement défensif contre les aléas des marchés financiers.

Depuis sa création, la SCPI Corum Origin  s’est rapidement propulsée  dans la catégorie des meilleurs SCPI du marché. Corum Origin est source de fiabilité : elle offre des rendements constants supérieurs à 6% par an depuis 2013. Pour un nombre total de 242 locataires et de 137 immeubles dans 13 pays européens, elle capitalise fin mars 2020 1899 millions d’euros d’actifs immobiliers.

Second produit phare de la société, la SCPI Corum XL créée en 2017 est élue meilleure SCPI du marché en 2017 et 2018 pour ses excellents rendements. Sa capitalisation est de 737 millions d’euros au 31/03/2020 pour 35 immeubles dans 11 pays européens.

La rentabilité régulière nette des SCPI Corum comparée aux performances du marché.

 MarchéCorum OriginCorum XL
20135,13%6,30%n/a
20145,08%6,31%n/a
20154,85%6,30%n/a
20164,60%6,30%n/a
20174,43%6,45%6,58%
20184,35%7,28%7,91%
20194,40%6,25%6,26%
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Notre Avis sur le contrat Corum Life

Avantages

  • La possibilité d’investir en SCPI en bénéficiant des avantages fiscaux de l’assurance-vie
  • Une alternative différente au fonds euro
  • Des rendements attractifs
  • Des supports d’investissements innovants et défensifs mais non garantis en capital

Inconvénients

  • Une jeune compagnie d’assurance
  • Une faible visibilité sur la solidité financière de l’assureur
  • Des rendements non garantis
  • Pas de fonds euros offrant une garantie du capital

Comment souscrire à l’assurance-vie Corum Life ?

Le contrat Corum Life est très accessible et offre la possibilité de choisir entre 2 modes de versement : libres ou programmés.

Pour les versements programmés, Il est possible de modifier le montant d’investissement, la périodicité ou interrompre les versements à tout moment.
Vous pouvez souscrire à Corum Life en gestion libre, ou en gestion profilée en choisissant parmi les 4 types de contrat proposés.

Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

La diversité et la technicité des supports d’investissement demande une analyse particulière. Bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, les SCPI Corum sont reconnues pour leurs rendements constants et très élevés (Corum Origin supérieur à 6% par an depuis 2012).

Chez Agora Finance, nos experts s’engagent à vous guider sur la gestion de vos contrats d’assurance-vie. Nous vous accompagnerons dans le choix de votre contrat, la répartition de vos liquidités, les montants à investir, et les arbitrages en fonction des opportunités du marché.

La souscription à  Corum Life peut être complétée avec d’autres contrats d’assurance-vie offrant des fonds en euros et ainsi combiner rendements élevés et sécurité d’investissement. Certains fonds en euros réalisent encore de très bonnes performances  en 2019, c’est le cas de Sécurité Pierre Euro ou Innovalia de Generali.

Nous avons rédigé un article pour vous accompagner sur le choix de votre conseiller en gestion de patrimoine. Vous pouvez le consulter sur cette page.

Aurelien Guichard

Aurelien Guichard

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre National des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il à fondé en 2007.

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