Meilleurs rendements en assurance vie (mise à jour 2022)

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Pourquoi l’assurance vie est encore avantageuse ?

Aujourd’hui, l’assurance vie est toujours un dispositif d’exception pour votre épargne, un excellent moyen de diversifier votre patrimoine. Même si cette dernière ne vous permet pas de déduction de votre revenu imposable à l’ouverture du contrat, sa fiscalité sur les rendements réalisés reste très avantageuse. Quels sont les rendements des assurances-vie ? Découvrir les meilleurs rendements de assurances-vie.

L’assurance vie le placement préféré des Français

Avec plus de 1.7876 milliards d’euros d’encours fin 2021, l’assurance vie est le placement préféré des Français. La majeure partie des contrats est composée de fonds en euros (71%), dont les rendements diminuent depuis plusieurs années. Le taux de rendement de ces fonds est en moyenne de 1,1% en 2021 (bien inférieur à l’inflation de 2,8%).

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Le fonds en euro, en baisse depuis plusieurs années

Avec le déclin actuel de la rentabilité des fonds en euros, l’investissement en unités de compte semble être un choix de plus en plus pertinent pour faire fructifier son épargne. Attention cependant, faire le choix des unités de compte c’est aussi une prise de risques plus conséquente. Identifiez votre profil de risque et n’investissez pas en vous basant uniquement sur la conjoncture à court terme.

En vue du déclin des fonds les plus sécuritaires, la délégation de votre contrat d’assurance vie par des gestionnaires professionnels est de rigueur aujourd’hui. Nous nous occuperons pour vous de la gestion de vos contrats multisupports, vous assurant un investissement approprié et entièrement personnalisé.

Avec la crise actuelle, les rendements des fonds en euros risquent d’être revus à la baisse une nouvelle fois. Nos experts ont sélectionné les meilleures solutions de placements en période de crise. Pour en savoir plus vous pouvez consulter cette page.  

Assurance-vie 2020 investir

Quels placement sécurisé dans une assurance vie ?

Fonds en euro 

Malgré la baisse des rendements des fonds en euro, il reste tout de même primordial d’y dédier une partie de son placement. Les gains sont bien supérieurs à ceux d’un livret d’épargne et ils garantissent votre capital sans risque. Certains fonds ont toujours des performances bien supérieures à la moyenne cette année.

Placez les fonds issus de la vente de votre bien dans le cadre d’un OBO immobilier sur des contrats d’assurance-vie pour diversifier vos revenus.

Quels fonds choisir cette année ?

Les fonds euro immobilier

Les fonds Euro immobilier réalisent une nouvelle fois de belles performances cette année avec un rendement supérieur à 1,5% net.
Ces fonds sont composés en grande partie d’investissement immobilier (Immobilier direct SCI, SCPI).

Fonds euro en obligation 

Ces fonds majoritairement investis en obligation d’Etat et en immobilier reste parmi les meilleurs du marché avec des rendements bien supérieurs à la moyenne de 2%.

Nous avons rédigé un article pour vous accompagner sur le choix des meilleures assurance-vie. Vous pouvez le consulter sur cette page

Les SCPI, SCI en assurance vie : une bonne alternative 

Les sociétés civiles de placement en immobilier restent un investissement à ne surtout pas négliger, en direct ou dans la composition de votre contrat d’assurance vie. Avec un rendement moyen de 4,3% en moyenne, elles représentent un choix à la fois lucratif et sécuritaire. La SCPI est un excellent moyen de diversifier son patrimoine géographiquement et sectoriellement tout en restant à l’abri des fluctuations boursière. En effet, le marché immobilier est peu corrélé à la conjoncture économique.

Attention cependant, elles n’en restent pas moins sans risque. Aussi, les frais et la taxation pour ce type d’investissement sont élevés. De fait, il est judicieux de placer ses parts de SCPI dans son contrat d’assurance vie afin d’adoucir la fiscalité.

Quelles SCPI choisir ?

Corum Origin

Classée meilleure SCPI à capitale variable; depuis 2012 elle réalise un rendement supérieur à 6% chaque année. Elle affiche 7,03 % de rendement en 2021.

Epargne Pierre

Avec plus de 1 361 millions de capitalisation, un rendement de 5,36% net en 2021, la SCPI Epargne Pierre réalise est reconnue pour sa performance et sa fiabilité.

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Un contrat d’assurance vie sans frais ?

Corum Life

C’est une première dans le monde de l’assurance vie : Corum a lancé son contrat “Corum Life”. Ce dernier ne propose aucun fonds en euros, uniquement des unités de compte (SCPI, fonds obligataires).

De plus, ce contrat est innovant puisqu’il a la particularité de ne retenir aucun frais de versement, de gestion, ou d’arbitrage. Pour rappel, les contrats d’assurance vie appliquent en moyenne 0,70% de frais de gestion sur ce type d’investissement.

Par le biais de ce contrat vous pourrez investir sur des SCPI Corum à hauteur de 55% de répartition maximale.

Pour en savoir plus sur l’assurance-vie Corum Life, vous pouvez consulter notre article dédié sur cette page

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

La diversité et la technicité des supports d’investissement demande une analyse particulière. Chez Agora Finance, nos experts s’engagent à vous guider sur la gestion de votre patrimoine financier et immobilier pour vous assurer le rendement optimal à moindre risque. Nous vous accompagnerons dans le choix de votre contrat, la répartition de vos liquidités, les montants à investir, et les arbitrages en fonction des opportunités du marché. Notre objectif est de vous assurer un investissement durable et rentable, mais surtout entièrement personnalisé et adapté à votre profil et vos besoins personnels.

Nous avons rédiger un article pour vous accompagner sur le choix de votre conseiller en gestion de patrimoine. Vous pouvez le consulter sur cette page.

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Aurelien Guichard

Aurelien Guichard

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il à fondé en 2007.

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